“等本金”与“等本息”两种房贷方式计算及比较

一、 按揭贷款等额本息还款计算公式

1、 计算公式

每月还本付息金额=[本金×月利率×（1+月利率）还款月数]/（1+月利率）还款月数-1]

其中：每月利息=剩余本金×贷款月利率

每月本金=每月月供额-每月利息

计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中虽剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

2、 商业性房贷案例

贷款本金为300000元人民币

还款期为10年（即120个月）

根据5.51%的年利率计算，月利率为4.592‰

代入等额本金还款计算公式计算：

每月还本付息金额=[300000×4.592‰×（1+月利率）120]/[（1+月利率）120-1]

由此，可计算每月的还款额为3257.28元人民币

二、 按揭贷款等额本金还款计算公式

1、 计算公式

每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金－累计已还本金）×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率

计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少

2、 商业性房贷案例

贷款本金为300000元人民币

还款期为10年（即120个月）

根据5.51%的年利率计算，月利率为4.592‰

代入按月递减还款计算公式计算：

（第一个月）还本付息金额=（300000/120） + （300000-0）×4.592‰

由此，可计算第一个月的还款额为3877.5元人民币

(第二个月) 还本付息金额=（300000/120） + （300000-2500）×4.592‰

由此，可计算第一个月的还款额为3866.02元人民币

(第二个月) 还本付息金额=（300000/120） + （300000-5000）×4.592‰

由此，可计算第一个月的还款额为3854.54元人民币

再依次类推，我们就可以计算出任何一个月的还本付息金额了。

三、 两种还贷方式的比较

1、 计算方法不同

等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

2、 两种方法支付的利息总额不一样

在相同的贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额少于等额本息还款法。

3、 还款前几年的利息、本金比例不一样

等额本息还款法前几年还款总额中利息占的比例较大（有时高达90%左右），等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4、 还款前后期的压力不一样

因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

5、 要考虑资金的时间价值

货币资金在不同的时间点上具有不同的价值。一般来说，年初的一元钱价值要小于年底的一元钱，这 是由于资金在周转使用后会产生增值。时间越长，资金实现的增值越大。不同时期的资金不能简单的比较大小，更不能相加。在比较不同时期的资金大小时，应根据 资金的时间价值折算到同一时期才能进行比较。在比较两种还款法的偿还本息多少时，如果直接将各期应偿还的绝对值相加进行比较是不客观的。通过考虑时间价 值，导致不同支付之间产生不同利息的因素，两种还款法的数量上是一致的。

6、 两种还款适合不同人群

两种还款方式从本质上是一致的。人民银行之所以规定两种住房贷款的还款法主要是为了指导商业银 行为按揭购房者提供不同程度的信贷支持。比较来年骨折的还款金额，可以看出等额本金还款法的年还款额是逐年递减的，但前期的年支付金额要大于等额本息还款 法，负担较重，适用于有一定积蓄或前期收入较丰厚，但后期收入逐渐减少的借款人，如中老年人等。等额本息还款法每年的还款额相等，适用于预期收入稳定或递 增的借款人，如青年人。计划贷款买房的人可以根据自身的经济状况和特点，包括各项收入、保险证券等其他借钱渠道等综合情况，与银行协商确定采用还款法，并 订立合同。

四、 提前还贷的计算方式

1、 提前还贷的类型

供房者提前还贷，并非是减少利息支出。在我国，不同的银行有不同的提前还贷方式，综合来说有全 部提前还贷和部分提前还贷两大类。其中，提前全部还贷从理论上说，利息支出是做少的，但是它当然也是最考验还款人的经济实力——及还款人要有合理的计划， 要有安全的资金流。在个人量入为出的前提下，这种方式是最优的。

2、 提前还贷的方式选择

部分提前还贷方式相对比较复杂，不同的银行分门别类也有不同的还款方式可供参考选择。大致有三种部分提前还款方式：

a. 部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。

b. 部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。

c. 部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

如何选择提前还贷方式，消费者要仔细算一下，按照不同的方式，综合考虑自己的经济实力来制定。

3、 提前还贷方式的比较

王先生2003年向银行借贷10年期商业性贷款35万元。第一次还款时间为2003年11月份，提前还款时间为2005年11月份，如果部分提前还贷，则提前还贷15万元（不含当月还款额）。

选择方式一：一次性提前还贷

经计算，王先生原月供3719元，在这种提前还贷方式下，2005年11月，当月一次还款294563元，则可以节省利息支出62474元。

选择方式二：部分提前还贷，缩短还款期限

经计算，王先生原月供3719元，在这种提前还贷方式下，2005年11月，当月一次还款153719元，下月起月供3714元，则新的最后还款期为2009年3月，可节省利息支出51048元。

选择方式三：部分提前还贷，减少月供

经计算，王先生原月供3719元，在这种提前还贷方式下，2005年11月，当月一次还款153719元，下月起月供1770元，至最后还款期为2013年10月，可节省利息支出33385元。

通过上述个案分析，选择不同的方式节省的利息支出是不同等的，一次性提前还贷节省的利息支出是 最大的。在部分还贷中，此外还有将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，改变还贷方式——例如有等额本息换成等额本金还款方式。在选择之前，计算出不同方 式下的还贷结果后，要结合经济实力，综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。

4、 两类人不适宜提前还贷

a. 第一种类型

月供一样且贷款快要到期的客户。对于选择了等额本息还款法的消费者来说，如果现在贷款已经偿还 了一大部分，那么提前还贷就不一定划算了。目前购房者贷款买房选择的主要是来年两种还款方式，即等额本金还款法和等额本息还款法。而绝大多数消费者选择的 都是等额本息法。等额本息法每月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金。比如贷款10年已经还到八九年了，那环的基本上是本金，提前 还贷没有意义。而递减法是利随本清，客户什么时候还都可以为自己节省出相应的利息。

b. 第二种类型

近期有投资计划的客户。不少消费者已经习惯了一旦手上有钱就拿来提前还贷，而碰上好的投资项目 有贷款去投资经营，但经营性贷款利率要比房贷高得多。因此，在提前还贷前，消费者最好考虑清楚近期有没有投资计划，如果手上有好的投资项目，收益能够超过 房贷利率的，就应该考虑投资而不是提前还贷。

新政时期有关安庆楼市的走向

转自安徽广播网
10月22日，国务院出台了旨在刺激房地产交易的“救市”新政，从减免税费、降低首付等途径，对自住需求的购房者给予政策的鼓励。这一系列的楼市新政策能否带动我市房地产市场走出低迷？记者走访了我市各楼盘、中介的房地产业内人士，翻阅了我市2007年与2008年的房产数据，试图找到答案。　
购房观望，今年的主旋律？　
记者在10月22日之后对我市各地现场踩盘发现，尽管新政被业内普遍称赞，但暂时却并没有得到市场的积极呼应，咨询者明显增多但成交量未明显提升。我市很多房地产业内人士表示，在11月1日新政实施前后会是买卖双方的观望期，甚至可能造成楼市成交的真空期。
　　其实，不仅仅是新政策公布的这几天，我市很多人对于购房都持观望态度，而在此之前，我市房地产市场的观望气氛就甚浓。
　　“上海、深圳等大城市楼市成交量都比较低迷，很多开发商纷纷采取打折甚至买一送一等各种形式促销，即使这样成交量仍然没有上涨趋势。不仅是这两个城市，全国的房地产都在一片不景气当中，在这样的大环境下，我暂时是不会买房的。”今年6月份，市民程先生就曾这样告诉记者自己的想法，他认为目前全国房地产整体形势并不乐观，很多人都不敢轻易出手买房，他也一样。即使安庆的房价仍在缓慢爬坡，但买房的事情他还是认为暂时放一放为好。
　　市民老吴更是直接告诉记者：“现在很多城市的房价都已经下跌，有些大城市某些楼盘的价格甚至降到和安庆差不多的水平，谁也不知道将来的房价会怎样，看不透就更不敢买。”今年夏季，我市房地产市场观望气氛非常浓厚，销售颇显冷清。很多人对当时该不该买房陷入了迷惘，他们认为房屋交易量下跌必然会导致房价降温，可以再等等，选个好价位的时候成交。
　　希望似乎在今年7月份出现。今年7月份，我市商品房交易突然出现了回暖的迹象，商品房交易量在这个月突然扭转连续三个月下滑的趋势，当月销售了450多套商品房。很多人乐观地认为，我市房地产市场已经告别观望。
　　然而就在8月份，我市商品房交易量再度大步下滑，当月成交150多套……直到9月份和10月份，传统的“金九银十”也没有给安庆的房地产市场带来一丝回暖迹象。尽管一些楼盘已经开始采取了买房送家电、打折等促销活动，却依然无法让市民从观望中转变过来。很多售楼人员告诉记者，就在这传统旺季的两个月，来我市各楼盘售楼部看房的人并没有大幅度增加，而看房者中能真正下订单的客户更是少之又少……商品房成交量持续下滑
　　为了进一步了解我市房地产市场的总体形势，记者对近期我市房地产市场销售情况的数据进行了调查。通过调查发现，我市今年商品房的交易量以及成交面积下滑速度最快的时候集中在4—6月份。从4月份开始持续下滑直到6月份。但房价一直比较稳定，自4月份回落之后，在6月份又开始了涨幅。住宅类商品房均价一直都在每平方米2800元左右徘徊，而非住宅类商品房波动稍大，从3月份的3541.76元到6月份的3243.89每平方米，每月波动都在100 元每平方米左右。
　　然而，最令人关注的是：从4月份以来，我市房屋成交量呈直线下滑的态势，4月份相比3月份成交套数减少了162 套，成交面积减少了24989平方米。5月份相比4月份成交套数减少了55套，成交面积减少了2723平方米。而6月份相比5月份成交套数减少了100套，成交面积减少了12497平方米。三个月下来，6月份当月相比3月份当月成交套数就足足减少了318套，成交面积减少了40209平方米。而再度查看今年我市“十一”黄金周的商品房销售情况，总共卖出了26套商品房，而同在2007年“十一”黄金周期间，我市的商品房的销售量是今年的三倍有余。
　　新政会给大家带来什么？
　　观望，成为很多人对于2008安庆房地产市场的整体印象。我市房产有关专家分析产生此现象原因时认为，安庆房地产总体形势依然还是受到了我国房地产市场总体情况的影响。2007年中国房地产市场涨势迅猛的趋势引起了各方的关注。去年10月份，中央连出调控政策。从提高第二套住房的首付款，到银行贷款利率频频上调，我国各大小城市的房产泡沫陆续被打击破灭，我国各大城市的房产更因此出现了“拐点”，国民不敢轻易投资房产，观望气氛越来越浓，而我市也受此感染，老百姓在“买涨不买跌”心理下不敢轻易出手买房。
　 10月22日，一系列楼市新政策出台，契税下降，首付款下降，这些与老百姓购房息息相关的有利政策一时间在我市各街头巷尾广泛议论起来。很多人都有了一个同样的想法“购房的真正时机是否到来？”
　　10月25日和26日是楼市新政策出台后的首个周末，记者在市内各区实地探盘，发现看楼者或咨询者明显增多，不过成交低迷。不少买家称还得等一些具体政策出台后再决定是否出手，因此观望情绪仍然浓厚。尽管市场未有明显回暖，但开发商已经抓住这一时机，开展了一些促销。部分开发商就在售楼部显眼位置摆出了国家的“救市”政策，希望借此带来人气。
　　各楼盘的相关人士也不约而同地向记者反映，“救市”政策公布以来，这两天除了看楼客有明显的增多以外，最明显的变化是售楼部每天都会接到几十个买家的咨询电话，大多都是咨询新政策的。其中有不少还是之前来看过楼的老客户，他们找售楼人员帮忙算账，根据新政策计算一下现在买房的首期款和月供楼款相比以往有多少变化，能省多少钱。
　　实际上，在等候房地产新政出台和等待新政实施的这段时间内，我市的房地产市场反而加重了观望气氛，记者通过我市房地产网上备案系统查询印证了这一现象，从22日新政策公开之后截至到26日，我市商品房成交量仅有8套。
　　记者走访了我市有关房地产专家，他们表示，随着房屋贷款10月27日执行新政策以及11月1日契税降低、印花税减免，肯定会促使我市一些市民走出观望，商品房成交量低迷的情况也将有所好转。
　 相关链接
　　国家楼市新政一览
　　从2008年11月1日起，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税。地方政府可制定鼓励住房消费的收费减免政策。
　　金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。同时,下调个人住房公积金贷款利率,各档次利率分别下调0.27个百分点。
　　对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持；对非自住房、非普通住房的贷款条件，金融机构适当予以提高。
　　下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下(含)由现行的4.32%调整为4.05%，五年期以上由现行的4.86%调整为4.59%，分别下调0.27个百分点。
　　记者手记
　　从2007年房地产市场过热，再到2008年的观望。这两年的房地产市场备受人们关注。
　　就在人们依然相信商品房还会继续热卖的时候，“拐点”论已经悄然放出，进而席卷了全国。在全国上下一片观望中，我国房地产市场迎来了寒冬。从各地开发商的促销活动中，越来越多的人仿佛看到了房价降温的信号，越来越多的人不敢出手。政府的“救市”政策呈现于世人面前，同时为稳定我国的房地产市场奠定了基石。
　　“‘救市’了，房产即将走出寒冬。”很多人开始有着这样的想法，安庆市如何对房地产市场进行“救市”？根据国务院的精神，除了最近出台的楼市新政策，各地政府可以根据本地情况出台具体“救市”政策，大家期待着符合本市房地产市场的具体“救市”政策尽快出台，为如今房地产市场助一臂之力。

转载-房地产救市泄露了三个公开的秘密

这篇在新浪博客上看的帖子一语道破天机，对于房地产业和国民经济，说的非常好。

房地产市场多年的博弈终于有了结论，胜出者是地方政府和开发商，还有那些有钱买房的人。

早在10月22日晚，央行、财政部和国税总局联手推出多项刺激楼市新政前后，全国已有十八个地方政府先后出台了救市政策，更早的时候，开发商就已经到处游 说政府救市，有关的行业组织也已公开力挺开发商的诉求，而有关调查显示，起码有八成左右的百姓反对救市，但败下阵来的恰恰是不再沉默的大多数。

于是，关于楼市三个公开的秘密，有了更加有力的佐证。

第一个公开的秘密，是关于房地产与经济关系的秘密，以前有人说，房地产绑架了中国经济，那时我们觉得此人危言耸听。现在看来，竟然一语成谶。

一年之内，房地产政策发生重大转变，最主要的原因是经济出了问题。国外，由次贷危机引发的全球金融危机已经危及中国出口导向型经济，出口拉动经济增长的动 力在不断减弱，而且这场危机至今还深不见底。国内，各种因素叠加导致经济增长下降，虽然我们一直在鼓吹不要迷信GDP，但半年多时间，GDP一下子下降了 将近三个百分点，还是把我们吓出了一身冷汗。这个时候，经济政策急转弯已经不可避免。这个时候，房地产与经济的关系就变得一目了然了。

经济增长要靠三驾马车，没想到其中两架马车与房地产有关。一是投资，中国经济靠投资拉动已是痼疾，一时半会改不了，数据显示，房地产投资约占中国固定资产 投资的25%，拯救楼市，至少可以拯救四分之一的投资马力。二是消费，房地产消费动辄上百万，跟财政补贴让农民购买家电相比，买一套房拉力要大得多。而目 前楼市下降最明显的还不是房价，而是成交量。以前我们过多地关注房地产泡沫会否影响金融安全，只看到地方政府没有房地产就活不下去的事实，没有深思房地产 和经济有如此密切的关系。现在，开发商说，救楼市就是救经济，他是把自己说高尚了。但救经济目前只有靠重振楼市倒也是事实，因为没有一个产业身兼投资消费 两大功能，同时还能带动50多个行业。因此，我们不得不在宏观调控刚开始见效之时，就出来救市。为了一个更大的目标，我们不得不放弃一个较小的目标，这是 无奈的选择，也正是政府投鼠忌器的地方。但我们必须清醒地认识到，这样做实际无异于饮鸩止渴，只是把已经显现的房地产风险和矛盾往后推延罢了。美国次贷危 及之所以发生，就是因为房价持续高涨，同时，抵押房产可以再抵押融资，靠资产虚拟部分说白了就是靠把泡泡吹大来拉动畸形繁荣。我们也要步其后尘吗？鼓吹房 价只能上涨不能下降的人，是地地道道的骗子，最终将把国民经济推向自我毁灭的灾难之中。为了救经济不得已救楼市，但为了救经济，救楼市必须适可而止，否则 就会走向反面。

第二个公开的秘密，是关于地方政府与房地产关系的秘密。我们已经知道，由于“分灶吃饭”，地方财政曾经十分拮据，但亚洲金融风暴之后，中央政府为了启动内 需被迫松动房地产政策，因此，1998年后，地方政府从土地出让金中获得了大量的“二财政”，时至今日，很多地方的财政收入有四到六成来自于此。这也是中 国楼市畸形繁荣房价居高不下的根本原因。这已是公开的秘密，因此，房地产宏观调控开始时，反对最力的就是地方大员，最后，个别公开叫板的人物终于去了他该 去的地方，但那个时候，这些出面反对的大员，也只是嘴上说说，并没有谁敢于自作主张，自搞一套。

但这次，他们公开出来自搞一套了。在中央政府出台相关政策之前，未经中央授权，就有18个省市出台了房地产救市政策，把他们与楼市的关系揭示得淋漓尽致。 中国是个大国，房地产市场区域性很强，一刀切固然不对，但自行其是恐怕更加不对。因为，他们已经超出了中央和地方政府关系的底线。比如，减免税、调整贷款 利率等显然属于中央权限，放宽普通住宅标准等则有违中央政策。而这一切竟然都发生了，甚至还有政府官员出来超越部门权限，肯定地方政府所为。已有舆论把这 一现象称为“18个地方城市陆续出台新政逼宫”，这是一个很不好的先例，也是一个危险的信号。

国务院常务会议在部署今年第四季度经济工作时提出，要加大保障性住房建设规模，降低住房交易税费，支持居民购房。这一要求是着眼于经济发展大局和保障民生 两个方面的。显然，国务院在靠房地产投资拉动经济发展上是有清醒认识的，不是片面地拉动整个房地产特别是商品房投资，而是有既增加投资和消费，又解决房价 过高和中低收入阶层住房问题的多种考虑的。实际上，内需不足，很大程度上是由于分配不公，贫富不均，如果占人口绝大多数的中低收入者都能买得起房，这个内 需比光给富人盖房让富人买房要大得多。降低交易税费的着眼点也是为了增加交易量，本意不是为了救高房价，千万别再被歪嘴和尚念歪了。但从目前政府反应来 看，还是降低交易税费比较积极，至于加大保障性住房建设规模，还没有看到哪个地方抢着出台政策。一手硬一手软，暴露无遗。

第三个公开的秘密，是关于房地产利益集团的秘密。在这个集团里，有地方政府，还有行业主管部门及行业组织，自然也少不了开发商，还有那些有钱人。地方政府 和某些主管部门，不说了。行业组织本身应该是行业利益的代表者，为行业利益说话无可厚非，也不说了。先说有钱人，说他们不是因为仇富，而是因为他们太幸运 了，太受政府宠爱了。说他们幸运是因为，除了他们有钱，政府还借钱给他们，不仅借钱，而且还减免税费，不仅减免税费，而且还有财政补贴。财政的钱来自纳税 人，其中很多人纳了税却无钱买房，有钱买房的人拿没钱买房的人交的税，这就侵占了他们的利益。因此，他们也是房地产利益链上不可或缺的一环，而且还是很重 要的一环，实际上，这几年房价高涨，也有他们一份功劳，因为他们中很多人利用金融杠杆，买了很多房吃利息，成了食利阶层。如今还要享受财政补贴，而连首付 都付不起的人，既无力支撑高房价，更没有办法分享财政补贴。

开发商是房地产利益集团的中坚，早已是公开的秘密。之所以还要说他们，是因为他们不时提醒我们要注意他们的言行。他们先是反对经济适用房，要搞商品房的一 统天下，他们基本上成功了，接着，打着反对政府干预的旗号反对宏观调控，要把房价涨到底，后来，他们又打着救经济的幌子呼吁政府救市，现在，他们在得了便 宜卖乖。

这次政策转向，也把开发商与政府的关系再次暴露无遗。回头看，我们可以发现，先是开发商鼓吹救市，接着行业组织向上出招向外造势，在中央政府尚未表态之 前，地方政府就先出来救市，最后政府主管部门公开支持，再后来才是国务院及相关部门出台救市政策，可见，开发商的力量不可低估。

救市大方向已然确定，开发商该乐了吧，但开发商并不高兴，他们说救市晚了，他们说救市是“隔靴搔痒”，他们需要的救市，是增加土地开发贷款和商品房开发贷 款，是改变第二套住房贷款的限制，是要求北京市政府控制保障性住房开发、供应规模。救市新政确实没有挠到他们的痒痒肉。因此，他们直截了当地说，套着保障 民生的靴子来救市，不如赤裸裸地重振房地产市场的雄风。好了，他们的底牌亮出来了，让我们等着下一个回合看结果吧。

存款准备金率和基准利率

存款准备金率
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：
　　当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。
打比方说，如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。
2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的突出矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济持续快速协调健康发展。

存款准备金率与利率的关系
一般地，存款准备金率上升，利率或会有上升压力，都是金融紧缩政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的,比如你存款的利息,影响是直接的。

基准利率
基准利率是在整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率的基本利率。
基准利率首先要是一个市场化的利率，有广泛的市场参与性，能够充分地反映市场供求关系，其次他要是一个传导性利率，在整个利率体系中处于支配地位，关联度强，影响大，最后它要具备一定的稳定性，便于控制。
世界上最著名的基准利率有伦敦同业拆放利率（LIBOR）和美国联邦基准利率。
基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，存款利率暂时不能上、下浮动，贷款利率可以在基准利率基础上下浮10%至上浮70%

买房要交哪些税

以下均为2006年信息：

（1）印花税：印花税是对经济活动和经济交往中书立、领受凭证征收的一种税。开发商和购房者需各交纳金额万分之五的印花税。
整个缴纳完税的程序是：在凭证书立或领受的同时，由纳税人根据凭证上所载的计税金额自行计算应纳税额，购买相当金额的印花税票，粘贴在凭证的适当位置，然后自行注销。纳税人对纳税凭证应按规定的期限妥善保存一个时期，以便税务人员进行纳税检查。
（2）契税。契税是指房屋所有权发生变更时，就当事人所订契约按房价的一定比例向产权承受人征收的一次性税收。它是对房地产产权变动征收的一种专门税种。
北京市的契税税率是按成交价的3％征收。（其他省份请参见本省的规定）
自2002年7月1日起，个人购买除度假村、别墅和每平方米单价在9432元以上公寓外的普通住宅，买房契税一律减半征收，即按购房款的1.5%征收，交纳契税的时间也由过去签订购房合同的时间改为立契过户的时间，即办理产权证时交纳。
别墅、度假村每建筑平方米的价格超过上年度商品住房平均价格一倍以上的，仍按3％征收。
关于免税的规定详见《北京市契税管理规定》第7条。其他省份请参见1省的规定
（3）证件印花税：每件5元

购房需交纳的第一组税费是契税、印花税、交易手续费、权属登记费。其中契税金额是房价的1.5％，一般情况下是在交易签证 时交一半，入住后拿房产证时交另一半；印花税金额为房价的0.5％，在交易签证时交纳；交易手续费一般是每平方米2.5元，也在交易签证时交纳；权属登记 费100元到200元左右；配图费在35元到130元之间。
　　第二组费用是银行按揭费用。银行按揭主要包括保险费、他项权证费、律师费。
　　保险费计算方法是：贷款额×1.2×1‰×年限×折扣；印花税金额为房价的0.05％；权证费一般也在200元到300元之间。以100平方米、房价为80万元的房屋为例，这一部分的总费用为2000元左右。
　　第三组费用是入住费用。入住费用可以分为两部分：一部分交给发展商，另一部分交给物业管理处。交给发展商的有防盗系统费用。其它还有管道煤气开通费、有线电视安装费、电话安装费、宽带上网费等。
　　第四组费用是物业管理费。正常情况下是发展商的承诺和物价局的规定这两种标准的综合。如果收费过于夸张，业主有权去物价局查询。

购住房的单位和个人，到房屋土地管理局办理买卖手续时须交纳的税费共四项。
　　1、印花税。根据《中华人民共和国印花税暂行条例》的规定，商品房买卖双方各交纳金额万分之五的印花税。
　　2、买卖手续费。住房改革中单位出售的公有住房首次转让买卖双方按房屋实际售价缴纳5%的综合税费；商品房买卖，买方缴1%的手续费；私房买卖卖方缴纳0.9%的登记费、手续费。
　　3、契税。向所在单位或住房产权单位购买公有住宅楼房按住房制度改革规定办理的，第一购买公有住宅楼房，免征契税；个人购买社会上开发企业出售的商品房，则应按规定照章交纳契税；其他情况是按《契税暂行条例》，房屋买卖由买方交纳房价款的契税。
　　4、房屋所有权登记费。办理房屋所有权登记时，应交纳登记费、权证工本费和印花税。登记费的收费标准是：（买方）0.4%，房屋所有权证工本费每证收费10元，房屋共有权证，每证收费10元，印花税每证5元。

财政部：救楼市保民生 国家免税降利率

　　2008年10月22日　财政部新闻办公室
　　根据国务院统一部署，今年第四季度，在保障企业退休人员、城乡低保对象等低收入群众基本生活的同时，国家有关部门将进一步完善有关政策措施，加大资助困难学生、优抚救济、住房保障等方面的工作力度。
　　一是落实好家庭经济困难学生资助政策体系，确保家庭经济困难学生都能上得起大学、接受职业教育，今年中央财政共安排助学经费223亿元。
　　二是对汶川地震重灾区的高中阶段和高等教育阶段家庭经济困难学生实施为期一年的特别资助政策，免除学费、补助生活费，并扩大国家助学金范围，中央财政安排资金6.9亿元,彩票公益金安排1.15亿元。
　　三是从2008年秋季学期起，继续对高校家庭经济困难学生按每人每月40元的标准，发放临时伙食补助，补助期限为5个月，中央财政安排资金4.77亿元。
　　四是从2008年10月1日起，提高部分优抚对象和建国前老党员的抚恤和生活补助标准，今年中央财政共安排抚恤和生活补助资金141.2亿元。
　　五是为妥善解决汶川地震重灾区受灾群众灾后基本生活问题，中央财政安排资金25亿元。
　　六是安排冬春临时生活困难救助资金，保障受灾群众灾后基本生活。
　　七是从2008年11月1日起，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税。地方政府可制定鼓励住房消费的收费减免政策。
　　八是金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。同时,下调个人住房公积金贷款利率,各档次利率分别下调0.27个百分点。汶川地震灾区居民灾后购置自住房的贷款利率下限、最低首付款比例和住房公积金贷款利率优惠政策保持不变。
　　九是加快廉租住房建设，加大实物配租力度，扩大廉租住房租赁补贴范围，推进棚户区(危旧房)改造。
　　十是近日发布城市低收入家庭资格认定办法，以规范廉租住房和经济适应住房保障以及其他社会救助工作中的城市低收入家庭资格认定行为。

政府对老百姓买自住房是在支持，但感觉 支持还是不够的，我的希望就像某些人说的，希望有行业的整个调整，至少房价要回归到以前的70%，但是很明显政府是不可能这么做的，也不会让这种事情发生，政府现在主要的目的是稳定房价，不至于让房地产行业萎缩到影响整个国民经济，要稳定那就要促进消费，鼓励老百姓买房子，于是出台一些救市计划，可是大家看看也知道是一些小头小利而已，政府实际目的还是拉动房地产行业放在首位，保民生其实还是第二位。

美女和次贷危机-相当好的一个隐喻故事

有一天，一位其貌不扬的男士，带着一位十分艳丽的OL，来到Causeway Bay一家LV店。他为OL选了一价值6万5元的LV handbag。付款时，男士掏出支票本，十分潇洒地签了一张支票。店员有些为难，因为这对夫妇是第一次来店购物。 男士看穿了店员的心思，十分冷静地对店员说： "我感觉到，您担心这是一张是空头支票，对吗？今天是周六，银行关门。我建议您把支票和handbag都留下。等到星期一支票兑现之后，再请你们把 handbag 送到这位小姐的府上。您看这样行不行？" 店员放了下心来，欣然地接受了这个建议，并且大方的承诺，递送handbag的费用由该店承担，他本人将会亲自把这件事情给办妥。
星期一，店员拿着支票去银行入账，支票果真是张空头支票！愤怒的店员打电话给那位顾客，客户对他说： "这没有什么要紧啊！你和我都没有损失。上星期六的晚上我已经同那个女孩上床了！哦，多谢您的合作。"
这个故事揭示了次贷危机的本质。人们在对未来收益充满良好预期的时候，对于可能加大风险缺乏防范意识。美女认为周一六万多LV就到家了，自然也就放松了警惕，认为ONS的投资是值得的，对于投入产出的预期是建立在一个具有巨大不确定风险的情况下的。而对未来收益预期的包装则是这些投资机构最擅长的事情。中国的股民大多跟这个美女一样，所以亏钱基本上是活该，没有这些人，股市赚谁的钱呢。而媒体和分析家们，往往在其中扮演了LV店员的配合角色。

肾区疼痛

今天星期五，这个星期左肾区又开始疼起来，上次在陶那也疼过，强烈怀疑是不是肾结石在作崇，今天老板不在家，吃过中饭休息过后就跑到校医院来做B超， 查了尿常规，没有隐血，医生看说不像是肾结石，但还是要求做个B超，好便宜，半价才15元，呵呵，一开始没找着B超室的人，看样子做的人太少了，准备星期一再过来的，犹豫了一会踱了两个来回竟然碰上B超医生，于是做了，还好不像那个内科医生所说的那样一定 要憋尿了。结果竟然是好的，有点奇怪，现在也搞不清楚是哪出的毛病了，难道是腰肌劳损，不像啊，也没劳动什么的，颈椎 病？总不至于吧。难说的清，如果看中医，会不会归结于肾亏呢？

转自小百合-如何拉净大便

��大便，虽然和人类息息相关，却登不得大雅之堂。今天，俺虫虫就要说一说关于大便的话题，希望把俺个人的心得体会传授给大家，同时，得到同学们的共鸣与支持。
　　大便，亦是门学问。俗话说：一天不大便，身体有隐患；二天不大便，健康已背叛; 三天不大便，疾病围着转。
　　虽然人人天天都拉大便，但如何拉好大便，估计就没几个同学对此有过思考。通过拉好大便，达到强身健身的效果的方式，相信更没几人有个人体会了。
　　所以，抱着看笑话心态的同学，恰恰说明了此同学对事物观察的肤浅和为人态度上的浅薄。
　　言归正传。
　　粪便含有许多有毒物质，必须从肠道中及时排除干净，以解除有害物质对机体的侵害；同时，解除排便不净给人带来的便后不适及便意频繁等问题，特别是不能放松肠道中的各类神经。
　　人的排便反射受大脑皮层的控制,如同小JJ勃起的反应受意识控制一样，两者意识控制的神经中枢有许多共用之处。所以，排便的意识控制得好，便能达到畅通小JJ勃起意识控制之强身健体的作用。
　　意识可控制排便,正常人对排便具有节制能力。如果我们的大脑认为环境条件不许可,有排便感觉而不能排便时,排便的高级中枢下传冲动抑制低级排便中枢,使括约肌收缩增强,肛门象节制闸门一样紧闭,并反射地引起乙状结肠舒张,直肠内的粪便即返回乙状结肠,使便意暂时消失。
　　但如果经常或长时间抑制排便,可使直肠对粪便刺激的敏感性降低或消失,粪便在大肠内停留过久,水被吸收过多而使其干燥,可产生便秘。
　　经常熬夜、上网过多、作息时间乱、自慰过多、身体状况差等等，都会使便意反应迟缓。久而久之，影响排便神经中枢的正常反应。亦会影响小弟弟的正常发挥。
　　俺现在就把“如何及时排便，如何排净粪便”的个人独门绝技传授给大家：
　　有两种情况，一是正常拉大便，许多粪便仍然残留在肠道拉不净，就象余尿一样，仍有残留。另一种情况是身体不适，便意产生不畅，拉不出大便。
　　此刻，拉大便的时候，脱光衣服,坐在马桶上,将花洒喷头水流经肛门，手指和水轻轻按摩肛门，使紧闭的肛门（括约肌）放松后，用一食指伸入肛门内，轻轻摩擦肛门的内壁，这种持续的按摩将产生便意，集中精神，便可以把残留的大便拉出来。
　　食指如此持续按摩，能够不断地把粪便拉净。有时，你觉得已经拉净了，但其实没有。只要再按摩一会，又会产生便意，再次拉出不少粪便来。
　　这个过程，很享受，很舒服~~~~~
　　对男人而言，拉净大便，可以达到放松肠道神经的效果，利于小弟弟的意识控制的顺畅。而且还可以治愈便秘、痔疮。让十男九痔成为历史！
　　对女人而言，经常练习这个聚精会神催便的过程，亦如用力生孩子的过程一般，达到锻炼肠腹肌肉有利将来生孩子的效果。
　　

政府救市

           政府救楼市最害怕走上回头路-----近日，各地政府纷纷出台救市政策。17日，总理温家宝亦表示要加大保障房建设规模，降低住房交易税费，支持居民购房。从中央到地方，救市已成共识。 据不完全统计，目前全国已有18个地方政府推出了直补购房款、提高商品房标准、减税、提高公积金贷款额度及放宽建设项目开、竣工期限等一系列救市政策，这些政策的出台让久等救市的开发商有了种解放军终于来了的感觉，同时救市政策也让众多民众感到莫名其妙，甚至有多达8成以上的网民表示了反对救市的观点。 在房价邪涨的过程中，我们都希望中央政府的调控政策能有所效果，但是由于地方政府的房地产依赖性太强，房地产的调控发挥作用并不容易。开发商始终在地方政府结合的非常紧密，开发商成为地方政府政绩工程的主要贡献者。也正是在这个互相利用的过程中，把房地产推上了飞涨的疯狂道路。 但是不管过去房地产对GDP经济的贡献有多大，我们都不能不承认房地产建设的第一要务是解决人们的居住问题，而不应当是作为市场投资的活跃元素来推动经济发展，虽然房地产作为经济重要组成部分有推动经济的动力。

        18日，住房与城乡建设部副部长仇保兴在 “中国市长论坛”表示:“应该给各城市政府一定的自由度，各地的政府应该说有能力、也有责任，作出一些政策上的选择。”这也是高层首次对各地刺激楼市政策作正式表态。建设部的这种态度其实并不奇怪，建设部是主管房地产的机构，与地方政府有着基本一致的政绩观，在这么多年的调控中，建设部一直是扮演着推动房地产向上发展的角色。看来建设部这次改名住房部后并没有在观念上有多大的变化。

        居民购买住房是投资还是消费? -----国家统计局的指标体系里，居民购买住房是投资而不是消费。既然，居民购买住房是投资，那么住房的价格无论如何上涨，无论上涨幅度有多大，那当然与居民的消费价格指数不太相关。还有，尽管在居民消费价格指数中有居住类消费，但是这类居住类消费在整个居民消费结构中所占比重不大，因此，居住类消费在上涨，也不会影响到居民消费价格指数上升。正因为这样一套统计指标，从而使得CPI指数无法真的反映居民的生活。但是，CPI可不是一般的数字，它可是决定了央行货币政策最为重要的指标。实际上，对于城市居民来说，住房购买已经是巨大的消费了，其消费所占的比重也很高了。各个地方政府都在打居民的主意，如果通过扩大居民的住房购买来拉动当地居民的消费，通过这种居民住房消费来保证中国的经济增长。

         眼下的楼市救与不救都是个难题-----在中国楼市观望潮愈演愈烈的时候，一场发轫于华尔街的金融风暴正搅得世界一片混乱。现在，似还没有谁能够确切地说出这场世界性金融风暴，究竟对中国实体经济的影响有多大，但由房地产引爆的次贷危机已被人们看得清清楚楚。

     救难，难在当前中国的房市特别是在一线城市，远未回到理性的价位上，快速飚升的房价仍把80%以上中低收入民众抛弃在市场之外，救市则难以避免房价的再攀高，从而缺乏应有的民意基础。不救更难，难则难在如今世界经济发展的大气候变了，中国的房市如果仍然就这么僵着，在房地产投资和制造业投资相关系数高达70%的情况下，其他制造行业，尤其是建材、钢材、化工、能源、轻工、机械等50个行业不是一片混乱才是怪事。20世纪90年代的日本，房地产一出现问题，使得整个经济很快进入衰退期，而且十多年都无法振兴就是个血淋淋的例子。

    不能否认，目前中国的房价存在一定程度的泡沫，中国这次房地产市场出现的交易量、交易金额大幅度下降的原因在购买环节，根本原因还是高房价让购房者望而却步。这时候救不救市是一个命题，能不能通过救市措施把市场的信心救活又是另一个命题。诚然，在国际经济大滑坡的背景下，中国要独善其身出路不仅要扩大投资需求，还必须引导消费，刺激消费需求增长，那么，启动住房消费并将住宅产业培养成新的经济增长点已成为当前经济工作的重要任务之一。 

     怒言-----一句话说的好，“凭什么要拿纳税人的钱去救贪心奸商的暴利?!“救市只是房地产行业，虽然和其它产业有个联带关系，但是保持着房价的高速飞涨来拉动整个经济的畸形发展，致使老百姓买不起房也不应该是一个倡导全心全意为人民服务国家应该做的。

关于微软的黑屏

最近微软发布消息说将针对中国用户进行盗版惩罚活动，对WINDOWS和OFFICE盗版用户，将收到黑屏。网上反对声一遍，但也有人支持，如“如果有人说，正版真tmd贵，其实，有一点点经济常识的人，不难理解，全民用正版的话，正版的价格会大幅度的降低，我们的正版不能普及的原因不在于正版太贵，而在于盗版太便宜，盗版太便宜的原因在于政府打击力度不够，或者说根本目光短浅，为短期利益牺牲了长期利益。”我不太赞同这里面的说法，把正版价格高归结于盗版太多的原因，就像是房价，人人要买房子，但还不是房价居高不下，盗版没了，微软更可以肆无忌惮，价格更可以他定多少是多少，那时没有盗版的抗衡，吃亏的将更是中国老百姓自己，笑到最后的将更是微软。我觉得在中国有中国的特色，不可能把盗版完全扼杀，在中国盗版也起到一定的反垄断作用，音乐版权其实也一样，虽然大家都能在网上免费下载到MP3，但不会影响到唱片公司的营利，只是 这种营利可能不是从唱片销量出来的，而是你捧红艺人而带来的广告效应和明星效应得来的，因此这永远是两个方面，一方面，你当然可以从你的唱片买卖中获利，另一方面，你可以免费发放唱片，等艺人们的群众基础达到一定的水平，再利用广告和明星效应来获得。我觉得后一种的方式更加适合中国的国情。

自己的“黑客”之旅

自己虽然不是学计算机的，但是一直以来对电脑有着天生的好感，而且常常比别人对电脑方面有更多的敏锐和洞察力，当然兴趣是最重要的，本来大学就想学计算机来着，可惜天不由人，与之失之交臂，当时很难过，邻居安慰我说，以后电脑人人都会，你再去学电脑会是一种浪费，不如学医，学医时也可以学电脑。后来想想真是大不一样，电脑的确也是一门需要下功夫去钻研的东西， 虽然世界上出现很多少年黑客，也是无师自通，但的确要想有一个黑客的功底，没有三四年的大学基础训练是不行的，半道出家要想成为黑客几乎不可能，只能成为傻瓜型的应用型黑客，拿来别人现成的东西直接用。我顶多算作是这样一个傻瓜型的。
如果世界由光明和黑暗组成，那么“黑客“就是阴暗面，用非正常途径，shortcut来取得你所要的东西，我的巧取其实一开始是从黄色网站开始的，虽然黄色毒害青年，但是这东西至少在我们这一辈年轻人起了不可缺少的作用，至少我很多英语单词是从那些网站上学的，为了看黄片去学英语，逛网站也算是一个动力吧。那些时候国家网络政策较为宽松，我喜欢没事就逛逛国外网站，但通常会有preview和members区域，我第一次看见网上公布的帐号和密码时吓了一大跳，这东西也会有人破解 ，很是不可思议，于是沉下心来钻研了一段时间，从一开始运用国内的小榕软件比如流光的现成词典成功破解了whitehouse.com，欣喜中，呵呵，这网站从同学那得来的，还准备进白宫网站的，没想到是这个内容。但是后来流光不起作用了，网站都有防范作用，同一个IP短时间大量连接必然被封，后来冥思苦想，佩服自己竟然想到用不到的代理服务器去相继连接测试的办法，呵呵，于是又接触了另一个软件，accessdiver，才真正找到了破解的利器。但是破解这一块的东西要学的实在太多，比如代理及软件，词典的编排及软件，要花费太多的时间，而我这些几乎都是在网吧上弄出来的经验，那时候就想要是有一个自己的电脑就好了。这期间当然除了破解网站外，对电子邮件的破解也有过，因为接触到了溯雪这个软件，但是成功率不是很高，还是词典不好。
即至后来，通过对代理服务器的研究得来的知识，在读研后学校的网络环境可谓复杂之至，但我却是手到擒来，在同学面前俨然成了一个小专家，那种感觉 挺好。找资料全文也是，各个大学代理尤为重要，这时间接触到了很多代理软件。后来对软件 的破解也有过短暂的追求，但毕竟基础难度深，时间花的功夫又 要长，没太多时间放在上面，放弃，呵呵。
总结一下，现在接触这些东西太久了，总想来点阴的东西，比如说在网上找书，总希望网上有免费的或者破解的大块头书能免费使用， 软件也是，都是破解的，就连学校 的vpn也想着能不能弄个帐户来用用，已经习惯于在网上花时间来找点更为简捷的东西，这也是一种追求吧，毕竟是在享受过程，其实结果到是不重要，就像是破解网站， 真破解出来了，其实也不大看，偶尔浏览一下不会超过十分钟的，关键还是一个过程以及成功后的喜悦让人着迷。

笑话一则

       顽固的教授看不惯时下年轻人的爱情观，在课堂上发表言论：「最近有篇报导，我国的成年女性有90%不是处女，总统先生对这种事实感到不可思议，因此寄信给其他10%有处女之身的女性。各位女同学，你们知道总统信中写些什麽吗？」大家都摇头说不知道。「真的你们都不知道！」教授说：「那麽，你们都没有收到信了。」

菲波纳契数列（Fibonacci Number）和黄金分割（Golden Section）

菲波纳契数列又称“菲波纳契神奇数列”，是由13世纪的意大利数学家菲波纳契提出的，当时是和兔子的繁殖问题有关的，它是一个很重要的数学模型。这个问题是：有小兔一对，若第二个月它们成年，第三个月生下小兔一对，以后每月生产一对小兔，而所生小兔亦在第二个月成年，第三个月生产另一对小兔，以后亦每月生产小兔一对，假定每产一对小兔必为一雌一雄，且均无死亡，试问一年后共有小兔几对？

　　对于n=1，2，……，令Fn表示第n个月开始时兔子的总对数，Bn、An分别是未成年和成年的兔子（简称小兔和大兔）的对数,则Fn = An + Bn。 这就是Fibonacci数列的通常定义，也就是数列1、1、2、 3、5、8、13、 21、34、55、89、144、233、377、610、987、1597……，直至无限。这串数列的特点是：其中任一个数都是前两数之和。从上述数字看，系列由1、2、3开始，继而产生无限数字系列；这与《道德经》第四十二章：“道生一，一生二，二生三，三生万物”所包含的道理不谋而合。由神奇数字演变出来的比率（即黄金比率，golden ratio），是 0.236、0.382、0.5、0.618、0.764、1.618、2.618 等，上述比率有助推断未来高点或低点。
它的通项是，由法国数学家比内（Binet）求出的。

菲波纳契数列的特点 ：
　　菲波纳契数列既谓神奇数字，上述数字自有神奇之处，其特点包括：
　　1、从第三项起，任何一个数字均是其前两个数字的和数，例如1+1=2；1+2=3；2+3=5；3+5=8；5+8=13；8+13=21；13+21=34等。
　　2、任何两个相隔的数字彼此顺序相除或倒转相除，所得数字分别接近0.382及2.618。
　　接近0.382比率，例如：8÷21=0.381；13÷34=0.382；21÷55=0.382等。
　　接近2.618比率，例如：21÷8=2.625；34÷13=2.615；55÷21=2.619等。
　　3、除首四个数字（1、1、2、3）外，两个相邻数字彼此相除，所得数字分别接近0.618及1.618比率。
　　接近0.618比率，例如：5÷8=0.625；8÷13=0.615；13÷21=0.619等。
　　接近1.618比率，例如：8÷5=1.6；13÷8=1.625；21÷13=1.615等。
　　在股市中，菲波纳契数列的作用在于预测未来走势的升跌幅。若配合波浪理论，可以神奇数字计算出预期的升跌幅度；借此，投资者可推测短线、中线或长线走势的支持位或阻力位，及早趁低吸纳或趁早沽出。万科2002年~2007年之间的年利润很有意思：2002年是3.8亿、2003年是5.4亿、2004年是8.7亿、2005年是13亿、2006年是21.5亿。数据的有趣在于：2004年的利润相当于前两年利润之和，之后都是如此。但也不仅与此。因为如果按照菲波纳契数列，万科2007年的利润就应该是2005年利润+2006年利润之和：13＋21.5＝34.5亿，但万科2007年利润是48亿，比34.5亿多出14亿。万科的发展速度之快让人叹服。

菲波那契数列与黄金分割有什么关系呢？经研究发现，相邻两个菲波那契数的比值是随序号的增加而逐渐趋于黄金分割比的。即f(n)/f(n+1)-→0.618…。由于菲波那契数都是整数，两个整数相除之商是有理数，所以只是逐渐逼近黄金分割比这个无理数。但是当我们继续计算出后面更大的菲波那契数时，就会发现相邻两数之比确实是非常接近黄金分割比的。
　　不仅这个由1,1,2,3,5....开始的“菲波那契数”是这样，随便选两个整数，然后按照菲波那契数的规律排下去，两数间比也是会逐渐逼近黄金比的。黄金分割点约等于0．618：1
把一条线段分割为两部分，使其中一部分与全长之比等于另一部分与这部分之比。由于按此比例设计的造型十分美丽，因此称为黄金分割，也称为中外比。这是一个十分有趣的数字，我们以0.618来近似，通过简单的计算就可以发现：
　　1/0.618=1.618
　　0.618/(1-0.618)=1.618
设线段长度为1，黄金比例为X，按照定义则x/1=(1-x)/x，即x2+x-1=0求解X即为黄金分割，为(√5+1）/2，其为无理数。菲波那契数相邻两项之除为无限接近此黄金分割数，但永远达不到。
黄金矩形(Golden Rectangle)的长宽之比为黄金分割率，换言之，矩形的长边为短边 1.618倍。
来源http://wiki.mbalib.com/w/index.php?title=%E7%A5%9E%E5%A5%87%E6%95%B0%E5%AD%97&variant=zh-cn
http://baike.baidu.com/view/1816.htm
http://baike.baidu.com/view/999630.htm

玩彩票要知道的排列和组合

公式P是指排列，从N个元素取R个进行排列。
公式C是指组合，从N个元素取R个，不进行排列。

Q1: 有从1到9共计9个号码球，请问，可以组成多少个三位数？
A1: 123和213是两个不同的排列数。即对排列顺序有要求的，既属于“排列P”计算范畴。
任何一个号码只能用一次，显然不会出现988,997之类的组合， 我们可以这么看，百位数有9种可能，十位数则应该有9-1种可能，个位数则应该只有9-1-1种可能，最终共有9*8*7个三位数。计算公式＝P（3，9)＝9*8*7,(从9倒数3个的乘积）


Q2: 有从1到9共计9个号码球，请问，如果三个一组，代表“三国联盟”，可以组合成多少个“三国联盟”？
A2: 213组合和312组合，代表同一个组合，只要有三个号码球在一起即可。即不要求顺序的，属于“组合C”计算范畴。
将所有的包括排列数的个数去除掉属于重复的个数即为最终组合数C(3,9)=9*8*7/3*2*1

笑话几则

       1.一女极丑，鬼见了都跑。一穷设计师把其制成年画，广告词写的是：挂门头，避邪；挂床头，避孕！此设计师因此得奖，进入小康阶层。 

       2.一蚊子进城，饿极。见一小姐双乳高耸，遂一头扎入猛咬，结果满嘴全是硅胶，于是仰天长叹：“唉，食品安全太成问题了！上哪找放心奶啊？”

       3.某君住店，夜半致电吧台：最便宜的小姐多少钱？答：“一百，但是丑哦，漂亮的五百。”某君说要丑的。小姐来后，某君让其裸坐沙发，自去床上酣睡至天亮。小姐不解问：“叫我来干吗？”某君答：“房内蚊子太多！” (这个故事说明，只要转变观念，任何资源均可为我用。)

       4.母鸡对公牛发牢骚：“人类让我多下蛋，自己却计划生育，这太不公平了！”老公牛说：“你这算个屁呀？全世界人民都喝我老婆的奶，谁TM管我叫爹！”
 

自己做的菜

看到南翔馒头，不禁想起在陶那做菜，呵呵， 自己的嘴还是很馋呀。

南翔馒头

今天又是在小百合上看到南翔馒头的图片，甚为有趣，一个个乳房，逼真的不得了。

回想起自己两次到上海的时候，都曾在豫园附近玩，玩累了就喜欢在豫园路上的南翔馒头店里吃点包子，每次都是排队排得好长，味道感觉也就一般，不过从来没看到这幅图片上的馒头。以下是网上摘抄的：

      馒头是北方人的说法，上海人更喜欢叫“南翔小笼”，南翔馒头店是一家百年老店，开店一百多年来一专营皮薄馅丰，上口一包卤而闻名扬四方。店前的排队长龙是豫圆有名的“景观”，一年四季随时随地都有那么多人在等候购买，这成了“南翔小笼”不出钱的“活广告”。现在的南翔小笼有好多品种，如鲜肉小笼、野菜小笼、菌菇小笼等，不过最有名的，还是蟹粉小笼。店堂里坐着一溜串的拆蟹高手，听说每天要拆两三百斤的大闸蟹，看高手拆蟹也成了游客的观赏项目之一。

      听说“由黎明、王菲主演的电影《大城小事》的朋友对豫园路那间南翔馒头店一定不会陌生,因为片中由黎明饰演的男主角周谦就陪着孟老先生来到这里吃小笼包,而且是二楼雅座侍候,他们是吃一样的喝一样的。”有机会要去再看一下大城小事，以前看过，没什么感觉。

激光手术

       从05年做到现在，总共做了五次，辗转几个地方，现在脸上的颜色也好的快差不多了，希望这是最后一次了。一直想在好了以后写点东西，详细写写拥有一张不完美的脸蛋以后，所经历的，所发生的事情和心路历程。从来没有敞开心扉向别人诉说过自己这方面的话题，一向把自己当成健全人看待，可是现实问题残酷的，也越来越明白今天在公交车上看到的一个白化病患者为什么会引来那么多的目光，为什么找工作前女孩子为什么要去拉眼皮修眉做美肤。今天还是先想自曝一下吧，呵呵。这是做完后当天的效果，还是挺吓人的。

这个是中间好转的情形。

这个是快好的脸蛋。但此后一段时间内仍然有表面碎屑产生。

自己的电影史

       在小百合电影版闲逛的时候，看到要推荐自己喜欢的电影，胡乱写了几句，发现自己看电影真是的年代很久了，有必要好好文字疏理一下看电影的历史和情结。我看电影主要还是在电视机里，可能是经济方面的原因，家中买电视机在家那边还是挺早的，大概86年左右吧，一开始记得旁边邻居很多人晚上还打着电筒到我家去看电视，很是热闹。当然乡下那种露天电影院也看过几场，但印象中主要是国产的故事片，记得影片中有一个装鬼的爬过墙头，把主角吓个半死，把我也吓得够怆，回家的路上都小心翼翼的。

      最初真正意义上接触到的外国大片，记得应该在初中，和一个小时候很要好的同学一起住在外婆家，这个同学家在县城，父亲曾带他在电影院去看过一部火爆的外国片，片名忘了，讲述把一个警察执行任务时遭受重创，死亡之时又被救起但却被改造成了威力无比的机器人，叫莫菲，莫菲仍在警局做事，但却瓦解打击了一个又一个的犯罪，最后的大坏蛋应该就是警察内部的头头了。当时听了羡慕不已，铭记在心，过不多久，家中的黑白电视机一个频道在放这部电影，当时是下午，却偏遇上家中杀猪，忙的不可开交，但打开的电视机却久久不想关闭，还被父亲严厉的斥责了一番。现在想想这应该是我记忆犹深的最早的一部外国片了，当然当时电视机里每天放的很火的神探亨特系列剧除外。 

     98年上大学以后，应该是看电影的黄金时代的到来，最初学校旁边的录像厅比比皆是，去看录像多是通宵，不少电影是从那里看的，其中以港台片居多，当然也有三级和A 片，性的欲望可能也是从此开始吧，多少年以后还经常开玩笑的叫嚣着“老板换片”。01年合肥的网吧逐渐开始兴起，从一开始的4块钱一小时到后来一小时一块钱，网络的确让我辈爱影人看到了不少经典的影片，当时合肥的信息网有非常多的在线影院，可以免费观看，非常方便。录像厅没了，取而代之的是一间间黑网吧，晚上通宵，乌烟瘴气的，加上那个时候网络情色泛滥，免不了还是和录像厅差不多以情色主导，但的确这个时候自己的主导性增强，也的确看了不少的正经大片。

       在录像厅或者网吧里看电影顶多算是个看个野影，正规意义上的看电影，多是在学校礼堂里看的，二块钱一个晚上，两部电影，而且放的多是时兴的外国片，最初的黑客帝国是从这里看的，当时真为影片的构思折服，还有诸如午夜凶铃，此起彼伏的女声尖叫声不绝于耳，老远都能听得到，看侏罗纪公园，记得自己被女主角险些被恐龙咬住的那一霎那叫出声来，可是这一声早就淹没于大众声中。还有更多一些记不太清楚名字的电影，想想也是一种大学生活吧。

       真实的谎言，施瓦辛格的，说是国内引进的第一部外国大片，但我看此片应该是在大学时候网吧里看的或者是在录像厅里看的。的确非常震撼，看过以后很难忘记，不仅是电影的火爆场面无人能比，还夹杂着相当多的笑料，这种笑料是一种典型的美式幽默，让人很难忘记。

      工作以后，看电影应该是以看碟为主了，我和室友两个人合租房，我买电视，他买VCD，可是 后来忍受不了VCD，自己又跑去买了DVD，专门租碟或买碟看，此段时间接触到 了一些另类的东西，比如说什么索多玛120天之类的世界十大禁片， 还有下水道美人鱼之类的日本恶心恐怖片，也有如红字之类的让人看了惊叹美妙的suprising结尾。当然也收集了不少那种片子，现在觉得这段时间接触到的电影 多是些另类的，比如上面这些，电影的颓废和消极差不多也反映出了当时自己的心态吧。到目前来说又进入了学校，有了自己的电脑，看电影主要是通过网络下载，学校的FTP给我提供了不少的方便快捷的电影资源，现在看电影应该更多是选择着去看了，炒的很热的包括国内的一般都会去看的。

      一直以来偶尔几次在电影院里看电影，主要还是看碟，电脑网络，录像厅的途径看的。这主要还是价钱因素，另外一方面，朋友圈 里还没有形成结伙看电影的风俗吧，记得实习的时候一次回合肥，正好赶上英雄的上映，于是一个同学请我看了一场 ，记得应该是25元一人，那是02或03年，记不在清了，影院的效果的确是不一般，刀剑铿锵之声，箭从远方飞来呼啸声钉在木板上的回响，很难在电脑上再现这种 效果。

       自己对电影的热爱应该是随着年龄的增长，喜爱类型也在逐渐变化，中学时候接触的大片，那时候喜欢真实的谎言，终结者之类的火爆动作片，再持续到后来，唐伯虎点秋香之类的周爷恶搞片很是迷恋，再到后来，觉得动作火爆中夹杂搞笑，或者温情尔雅，如泰坦尼克号，珍珠港一类的体裁，还有成龙的喜剧动作片更能打动人心。电影看到现在，有些俗套的电影情节上都能猜得出来，比如仇家把你杀的家破人亡，主角没死掉绝地反击，杀出一片血海，终报血仇；又或者是好莱坞式的英雄主义片，比如 超人，蝙蝠侠，Rambo，die or hard等，看多了就审美疲劳，除了看点特效外没啥看的，但诸如X战警，地狱男爵，罪恶之城，斯巴达300甚至 是第五元素之类的带点科幻，带点动作，再多加点暴力血腥的片子，对我的视觉还有一点点冲击力，觉得应该算是近几年来动作片风格的转变。最近在看昆汀的片子，觉得有点意思，他的片子很有类型，有他的独特印迹，一看便知，一般 是充斥着大量的废话，古怪情节和异常暴力血腥片。动画片最喜欢的是Shrek了，很喜欢里面的搞笑，其他的超人特工队发现比真人的超人 还要好一些，最近看的WallE也刻画了很多细腻的感情，觉得值得一看。